«В Азербайджане банкрота добивают»

Согласно законопроекту «О государственном бюджете» на 2024 г., для решения проблемных кредитов физических лиц предусмотрены выплаты им компенсаций из государственного бюджета в размере 1.7 млн манатов.

Кстати, в феврале 2019 года Президент Ильхам Алиев издал Указ в связи с решением вопроса проблемных кредитов физических лиц в иностранной валюте. Цель состояла в погашении за счет госбюджета образовавшейся после двух девальваций в 2015 г. разницы долгов физических лиц, взявших кредиты на сумму до $10 тыс.

Тогда с целью реструктуризации просроченной кредитной задолженности, банкам также был предоставлен льготный кредит в размере 682 млн манатов. В тот период объем проблемных кредитов в Азербайджане превысил 1.5 млрд. манатов.

Но по какой причине сейчас из государственного бюджета выделяются средства на компенсацию проблемных кредитов? Сейчас какая цель?

На эти и другие вопросы ASTNA  отвечает эксперт по банковско-финансовым вопросам Акрам Гасанов.

* * *

Вопрос: Для решения проблемных кредитов физических лиц предусмотрены выплаты им компенсаций из государственного бюджета в размере 1,7 млн манатов. Зачем это нужно?

Ответ: Скорее всего, это  относится к неисполненной части Указа президента от февраля 2019 года. Напомню, что в соответствии с этим указом были предусмотрены льготы по проблемным кредитам в иностранной валюте, сумма которых не превышает $10 тыс. Вероятно, он  полностью еще не реализован. 1,7 млн манатов-очень незначительная сумма. Не думаю, что это относится к каким-либо новым льготам.

Вопрос: Были ли до сих пор такие отчисления из государственного бюджета?

Ответ: Это было в рамках все того же Указа. Не исключено, что в последние годы они не включались в бюджет. Поскольку было создано впечатление, что этот Указ полностью выполнен. Но в реальности некоторые граждане продолжают жаловаться до сих пор. Поэтому, наверное, подсчитали и включили в бюджет следующего года.

Согласно сообщению Центрального банка, по состоянию на 1 октября сумма просроченных кредитов составила 519.8 млн. манатов. Это на 2,7% меньше, чем за предыдущий месяц. Доля просроченных кредитов в общем кредитном портфеле снизилась по сравнению с соответствующим периодом предыдущего года на 1% и составила 2,3%. - Автор.

Вопрос: Насколько правильно взваливать эту проблему на плечи государственного бюджета?

Ответ:  Вообще неправильно. В цивилизованных странах имеются нормальные законодательства о банкротстве. Тот, кто не может погасить долг, объявляется банкротом, его имя заносится в список обанкротившихся, и все видят этот список. А долг списывается. Проигравшие -  кредитор (потерял деньги) и банкрот (его имя попадает в «черный» список, который видят все). Это не имеет отношения ни к обществу, ни к государству. Один предоставил кредит, а другой взял. Первый, рискуя,   хотел получить прибыль, но заемщик обанкротился. Это называют  предпринимательским риском. Поэтому выделять деньги из бюджета неправильно. Но в Азербайджане царит «варварское мышление»: обанкротившегося человека добивают. Даже арестовывают.  Вопреки решению Европейского суда по правам человека против Азербайджана в этой связи.

С другой стороны, взятие государством на себя определенной части убытков из-за кредитов в иностранной валюте понятно.  Да, государство не виновно в девальвации. Но государство виновно в кредитовании людей не в манатах, а в долларах. Здесь есть своя логика.  После девальвации кредит в иностранной валюте больше не предоставляется тем, у кого нет дохода или залога в иностранной валюте. Потому-то сейчас такой проблемы нет.

Вопрос: Как Вы отметили, в феврале 2019 года президент Ильхам Алиев издал Указ в связи с решением вопроса проблемных кредитов физических лиц в иностранной валюте. Тогда разница образовавшаяся после двух девальваций, произошедших в 2015 году, долгов физических лиц, взявших кредиты на $10 тыс, была погашена за счет государственного бюджета. Тогда банкам с целью реструктуризации просроченной кредитной задолженности был предоставлен льготный кредит на 682 млн манатов. Но сейчас девальвации не было. Такой проблемы не существует. А проблемные  кредиты  были  всегда. Сейчас такое выделение средств  вызывает сомнения. Возможно это был шаг, предпринятый в преддверии  девальвации?

Ответ: Как уже было сказано, это, скорее всего, связано с исполнением все того же Указа. В то время полного, правильного расчета не было.  Жалобы все еще продолжаются.

 Вопрос: Не лучше было бы попытаться устранить не следствие, а причину проблемных кредитов? 

Ответ: Проблемные  кредиты есть  везде. Это рыночная экономика. Предпринимательство, есть кредитный риск. Но, конечно, благодаря правильной политике и контролю можно добиться сокращения проблемных кредитов. И это самое правильное.

Вопрос: Что нужно сделать для решения в стране вопроса проблемных кредитов?

Ответ: Организация надлежащего контроля над кредитными организациями, в первую очередь над банками, контроль за обеспечением прозрачности осуществляет Центральный Банк. В последнее время произошли положительные изменения, но предстоит еще много работы. Но самое главное - прозрачность. Банки должны быть прозрачными, государственный реестр юридических лиц, государственный реестр недвижимости и т.д.  должны  быть прозрачными. Только в этом случае усилится общественный контроль , и мошенники не будут применять  сомнительные  схемы.