Как накопить на старость?

Молодые люди от 22 до 35 лет, или говоря современным языком, миллениалы, реже других возрастных групп задумываются о старости и о том, на какие средства они будут жить в это время. К такому выводу пришли авторы исследования, проведенного американским банком Wells Fargo летом нынешнего года.

Эксперты на основании данных Бюро статистики труда США, результатов нескольких социологических опросов, а также используя информацию по 904 тысячам брокерских счетов американских домохозяйств, в которых глава семьи родился в период с 1928 по 2000 год, определили, как представители разных поколений относятся к пенсионным накоплениям.

Bыяснилось, что наибольший процент людей, откладывающих какую-то часть дохода на пенсионные накопления, среди представителей поколения X (рожденных в 1965-1981 годах). Доля таких респондентов составило 73%. На втором месте - представители поколения беби-бумеров, рожденных в 1946-1964 годах. Из них 72,6% сообщили, что откладывают деньги на пенсию. А вот доля миллениалов, которые ежемесячно направляют часть заработка на пенсионные накопления, составляет 61,4%.

Как отмечается в докладе, больше на пенсию откладывают представители поколения X - в среднем 14% от заработка. На втором месте - миллениалы, которые направляют на эти цели 10,7% от дохода. Беби-бумеры занимают только третье место - в среднем они откладывают на пенсию 8,2% от заработка.

Эксперты Wells Fargo связывают это с тем, что представители самой старшей возрастной группы уже скопили основную часть пенсионного капитала и сейчас у них нет необходимости перечислять крупные сумму на эти цели. При этом люди не только откладывают на свою старость деньги, но вкладывают в акции - на этот инструмент приходится более половины их активов: ​59,88% у беби-бумеров, 67,94% у поколения Х и 67,78% у миллениалов.

Различия в распределении активов в портфеле у разных поколений инвесторов ​могут быть связаны с тем, что чем старше человек, тем более надежные он выбирает финансовые инструменты - именно поэтому беби-бумеры больше других вкладываются в облигации, А популярность хранения денежных средств среди миллениалов может быть обусловлена тем, что у этих инвесторов еще много времени в запасе и они не до конца определились с инвестиционными инструментами.

Исследование финансистов-экспертов Wells Fargo представляет интерес для Азербайджана с точки зрения изменения поведения людей, создания условий для повышения доходов, новых экономических реалий и развития предпринимательства. Тем более, что в последнее время проблема культуры обеспечения безбедной старости, использование различных средств для увеличения пенсионных накоплений на фоне "модернизации" системы соцзащиты пенсионеров приобрела особую актуальность.

"B отличии от США в нашей стране совершенно несколько картина в этой сфере в силу объективных обстоятельств. Люди старшего поколения, которые трудились в советские годы, особо не задумывались о старости, полагаясь на поддержку государства, которая "не даст умереть с голоду". К тому же в те годы даже минимальная пенсия в 60 рублей обеспечивала им относительно привычный уровень жизни. Люди среднего поколения, которые пережили банкротство советской системы, и неспособность независимого государства обеспечить безбедную пенсию, оказались перед трудным выбором: или копить средства на старость, или вкладывать в будущее своих детей, чтобы те в старости будут обеспечивать своих родителей. Они не доверяют государству и выбрали второй вариант. B действительности другого пути у них и нет. Сбережения в банковских депозитах могут обесцениться, для бизнеса нужны крупные вложения, которые накопить, отрывая от себя и семьи очень трудно, если ты не чиновник и не берешь взятки. А биржевые инструменты у нас не столь популярны", - подчеркивает независимый эксперт Самир Алиев.

Что касается молодых людей, то они выросли совершенно в иной реальности, когда есть большие возможности для зарабатывания денег и отдыха. Поэтому для них финансы - это в первую очередь доступ к путешествиям, образованию и личной иномарке, а не пенсионные накопления.

Между тем председатель Центра содействия экономическим инициативам Азер Мехтиев обращает внимание на такой важный момент. По его словам, в условиях высокой доли работающих с низкой зарплатой (учителя, медики, средний и низкой персонал министерств и т.д) на накопления на старость средств просто не остается. У правительства нет взвешенной политики в сфере зарплат, обеспечения граждан работой с достойной заплатой, хотя такая программа в Азербайджане была и она провалилась. Поэтому, для того, чтобы население могло накопить на старость, нужно дать ему такую возможность, реально развивать экономику.

Как отмечает Мехтиев, на отношение азербайджанских миллениалов к пенсионным накоплениям влияет не только легкомысленность и беспечность. Они не прагматичны в отношении к своей старости, у них нет финансовой дальновидности, нет разумного финансового поведения в целом. B этом контексте актуальность приобретает проблема финансовой грамотности молодежи. Такие занятия нужно вести не только в старших классах школ, но и в университетах. По выходе из вуза молодой человек должен понимать, что успешный карьерный рост, высокие доходы непосредственно могут повлиять на его материальное положение в старости. Не нужно ограничиваться лишь фиксированными отчислениями на свои счета в ГФСЗ. Можно добровольно накопить на старость через банки или частные пенсионные фонды, которые планируются открыть в Азербайджане.

По мнению экспертов, о будущей пенсии нужно задуматься, когда у человека появляется стабильный доход и удовлетворены его базовые потребности в жилье. Можно использовать два варианта тактики накопления в два этапа. Первый этап - накопления в валюте, вложения в бизнес и недвижимость, второй этап - доход с капитала, облигаций, имущества, земли, пенсионные программы.

Еллада АЛЕКПЕРОBА