Когда нет прозрачности

Отзыв лицензий у десяти банков в течение нескольких месяцев вызывает ряд вопросов у общественности. Во-первых, как они функционировали примерно 20 лет и более, если у них отсутствовали резервы, адекватные потенциальным убыткам, и если они не могли работать в пруденциальном порядке, утвержденном законодательством? Во-вторых, почему банки возвращают вклады и депозиты в инвалюте по курсу Центробанка, зато требуют возвращения кредитов, в том числе, потребительских, по произвольному курсу, установленному руководством самих частных кредитных структур?  Что переживают коммерческие банки по итогам двух девальваций, роста инвалютных вкладов и задолженностей?

Корреспондент Turan обратился за разъяснениями к эксперту по банковским вопросам и финансовому праву Акраму Гасанову. Судя по доминирующей ликвидационной тенденции и всплывающим в ходе этого фактам, управление и банковский надзор не отличаются эффективностью, считает он.

«В большинстве своем деятельность коммерческих банков не имеет даже намека на прозрачность, а это точка пересечения всех проблем финансово-кредитной системы. Мы регулярно отслеживаем их финансовую отчетность, на основе чего делаем выводы о следующих кандидатах на выбывание. Дело в том, что большая часть организаций не соблюдают норм прозрачности, и даже сегодня, говоря об июльской ликвидации четырех банков, нет публичной информации об объемах вкладов в них, хотя называются разные совокупные суммы – от 110 до 140 млн., а ведь деньги любят счет. Более того, мы не можем объявить точную сумму компенсаций, надлежащей к выплате по линии Государственного фонда страхования вкладов. Сокрытие публичной отчетности говорит о проблемах, а потому легко вычислить, какие банки закроются уже в скорой перспективе. Процесс ликвидации банков продолжается ввиду чрезмерно раздутого рынка. Так что и дальше будут отзываться лицензии проблемных организаций. Истина гласит, что надо бороться с причинами болезни, а не ее последствиями, чтобы не доводить до метастаз», - полагает эксперт.

По его словам, причиной роста проблемных активов является двукратная девальвация и общая экономическая нестабильность, однако катализатором усиления рисков стали необузданные аппетиты и незаконная деятельность руководства частных банков. Нередки случаи, когда привлекаемые вклады выдавались под низкие проценты «своим» клиентам и собственному бизнесу. Именно эти долги лежат сегодня в основе проблемных активов некоторых ликвидируемых и подлежащих ликвидации коммерческих банков. Проще говоря, проблемные долги в кредитных портфелях – это ссуды, выданные собственному бизнесу, и возвращать эти кредиты банкиры изначально не собирались. Все эти годы банки привлекали вклады населения, компаний, бизнеса по низким процентным ставкам, тогда как ставки по выдаваемым кредитам были непомерно высоки.

«В результате мы имеем то, что Палата по контролю над финансовыми рынками назвала «неспособностью работать в пруденциальном порядке». В переводе на простой язык это означает, что кредитные организации не могут выполнять обязательства по вкладам при невозвратности кредитов и собственных средств. Банкротство ли это? Да, но, по сути, несостоятельность - дело рук самих управленцев, хотя отзыв лицензий не станет для них катастрофой. В результате ликвидации банков, принимавших вклады под проценты, превышающие страховой лимит Госфонда страхования вкладов (ADIF), будут страдать вкладчики, - тот же Parabank привлекал средства под высокие проценты, не подпадающие под понятие страхового случая. А ведь с 1 марта максимальная процентная ставка по страхуемым вкладам в иностранной валюте составляет всего 3% - то есть вклады в иностранной валюте, размещенные в банках-членах ADIF по процентной ставке выше 3% годовых (а это до 70% совокупного объема) не считаются застрахованными, и выплата компенсаций по ним производиться не будет. Теперь фонду остается одно – чтобы назначить уполномоченные финансово-кредитные структуры для компенсации населению потерянных средств, ему надо будет привлекать кредит у Центробанка в размере минимум 100 – 110 млн. манатов», - считает эксперт. --17D—