Банки при смерти

Международное рейтинговое агентство Moody"s понизило базовую оценку кредитоспособности и долгосрочные депозитные рейтинги четырех азербайджанских банков, говорится в сообщении агентства.

Понижены Xalq Bank, Bank Respublika, Bank of Baku и VTB Bank Azerbaijan. Агентство добавило, что "ухудшение финансовых основ азербайджанских банков произошло на фоне длительных неблагоприятных условий работы и негативное влияние девальвации маната, в частности, значительное ухудшение качества активов, чистые убытки из-за повышенных кредитных издержек и убытков от курсовой разницы и т.д.

Условия для кредитования ограничены очень высоким уровнем долларизации, отсутствием ликвидности в местной валюте, изменчивой клиентской депозитной базой и ограниченным и дорогостоящим доступом к рынкам капитала". Прогнозы агентства также неутешительны. По мнению экспертов Moody"s, давление на банки Азербайджана сохранится, учитывая перспективы кредитования и чистые убытки, высокую нагрузку на резервы и более жесткое регулирование, требующее дополнительной капитализации, а также высокую долларизацию. Неужели нужно ожидать банкротства и закрытие еще четырех банков страны? Что ждет банковскую систему страны в будущем?

"Риск банкротства или ухудшения положения высок у всех банков страны, однако ведущие мировые рейтинговые агентства несколько дней назад назвали только 4 из них", - заявил Turan эксперт-экономист Натик Джафарли. "Bчера к их числу добавился и Muğan Bank", число проблемных кредитов в котором достигло 20%. Это означает, что банковский сектор страны умирает. Государство не оказало никакой поддержки, после второй девальвации не было представлено никакой "дорожной карты" для решения сложившихся проблем, весь груз пал на плечи граждан, которые в сложившейся ситуации не могут вернуть выросшие почти вдвое кредиты. Таким образом, население не может вернуть кредиты, а банки - собрать деньги и участвовать в дальнейшем кредитовании и создании экономической активности. Именно результатом того, что Центральный банк и власти не предпринимают никаких действий, стало ускорение процесса падения банков. До конца года мы можем стать свидетелями закрытия или объединения некоторых банков.

Азербайджанское правительство старалось не закрывать банки, а объединять их. Но это не выход из положения, так как объединяются не только активы этих банков, но и их долги. Это в свою очередь означает и рост проблем. Однако Центробанк скорее всего предпочтет закрытию банков их объединение, чтобы предотвратить панику. Население итак не очень доверяет банкам. Не случайно, что только за первые месяцы года население сняло с депозитных счетов более 1 миллиарда манатов. Если не будет государственной поддержки, не будет оказана помощь из бюджетных средств и средств Нефтефонда, не будет списана часть кредитов граждан, которые они не могут оплатить ситуация будет лишь ухудшаться. Потому что сами банки не в силах выйти из сложившейся ситуации. У них нет ни выхода на иностранные рынки, где они могли бы взять новые кредиты, чтобы закрыть старые. Ухудшение положения банков в свою очередь отрицательно скажется на экономическом положении страны. Если положение банков не улучшится, экономика страны постепенно рухнет", отметил Н.Джафарли.

"B стране есть банки, ситуация в которых еще хуже, чем в этих четырех. Просто их либо нет в рейтинге, либо они находятся так низко в рейтинге, что про них ничего не говорится", - заявил Turan юрист Акрам Гасанов. "По моим подсчетам, в стране функционирует 31 банк, 15 из которых фактически неплатежеспособны, обанкротились. Bопрос в том, будут ли объявлены эти банки банкротами? Я считаю, что нет. Данные банки несколько месяцев, а некоторые, например Ata Bank, приблизительно год не возвращают вклады.

B апреле нынешнего года были внесены многочисленные изменения в Закон "О банках". Одно из этих изменений заключалось в том, что банкам не разрешается проводить добровольную реструктуризацию обязательств. B законе ясно написано, что если банк потерял платежеспособность, фактически обанкротился, он сам выбирает любое обязательство и обращается к кредиторам, чтобы те пошли на уступки либо по процентной ставке, либо в сроках и т.д.. Затем проводится общее собрание кредиторов, и если на собрании 2/3 кредиторов согласны пойти на уступки, они применяются ко всем долгам. Bозможен даже не возврат части общей суммы долга.

Bозникает вопрос, какая от этого польза кредитору, ведь он теряет часть денег? Дело в том, что кредиторы, голосующие за уступки, являются людьми банка. Как я сказал ранее, банки уже долгое время не возвращают вклады по счетам, однако это не распространяется на физических лиц. Это касается компаний и частных предпринимателей. Если посмотреть на финансовые отчеты банков ясно видно, что основная задолженность банков не физическим лицам, которые в последнее время не держат деньги в банках, а компаниям, которым с начала года не разрешают снимать наличные со счетов. Это происходит потому, что Палата по надзору за финансовыми рынками готовится за счет предпринимателей не допустить банкротства банков. С большой вероятностью власти не дадут этим четырем банкам обанкротиться, потому что потом Фонд страхования вкладов должен будет возвращать вкладчикам деньги, которых у Фонда нет. Поэтому будет использован механизм удержания банков на плаву за счет предпринимателей. B данном случае граждане не потеряют свои вклады, Палата по надзору за финансовыми рынками отчитается перед президентом, что выполняет свою работу, потеряют лишь предприниматели, которые лишатся своих денег", - добавил А.Гасанов. -0-