Беспросветный ипотечный кризис

С января по июль объём ипотечного кредитования составил 62,2 млн. манатов против 64,2 млн. манатов к 1 июля прошлого года. При этом все кредиты пришлись на столицу, говорится в сообщении Центробанка страны.

По данным главного финансового регулятора, в отчетном периоде средний размер ипотечного кредита в стране составлял 39 тыс. 905,4 маната (к 1 июля 2013 года – 39,47 тыс. манатов) при средней месячной выплате в 318,5 маната против 319,9 маната в прошлом году. Чуть снизилась и средняя ставка по кредитам – было 6,88%, стало 6,82%.

Очевидное отставание (минус 3,1%) темпов роста связано с высокими процентными ставками – 4% для социальной, 8% для «прочей» ипотеки. Для сравнения – в бывшей социалистической Чехии средняя ставка по ипотечным кредитам составляет 2,95% годовых. И это притом, что цены на жилье и прочую недвижимость в Праге достаточно высоки по европейским меркам и «падать» не собираются.

Как сообщил Turanэкономист Самир Алиев, местные банки, несмотря на излишки ликвидности, не собираются уменьшать маржу при сделках с недвижимостью. Это связано с отсутствием реальной конкуренции на финансовом рынке и средневзвешенного рыночного показателя. По его словам, для сегодняшнего состояния экономики страны даже 8% годовых - неплохая ставка, потому что частные банки, будь их воля, удвоили бы ее. Но население не имеет возможности в массовом порядке брать ипотечные кредиты на сегодняшних условиях, и правительство, включая Центробанк, должно с этим считаться.

По заявлению ответственных работников ЦБА, медленное изучение возможностей населения имеет целью сохранение баланса между покрытием спроса населения и сохранением безопасности ипотечного портфеля банков. Напомним, всего с начала финансирования по линии ипотечного фонда (с января 2006 по июль 2014 года) было выдано ипотечных кредитов на сумму 543,55 млн. манатов. Максимальный размер обычного ипотечного кредита по линии АИФ составляет 50 тыс. манат при ставке в 8% и сроке погашения 25 лет. По социальной ипотеке – 50 тыс. манат при годовой ставке в 4% и сроке 30 лет.

Главная причина неразвитости ипотеки – высокий размер первоначального взноса. Даже для социальной ипотеки (семьи шехидов, Национальных Героев Азербайджана, вынужденных переселенцев, госслужащих со стажем работы не менее трех лет, кандидатов и докторов наук, а также лиц, имеющих особые заслуги в спорте и военных с минимальным стажем службы в три года) он составляет 15, для обычной ипотеки – 20%. То есть, чтобы получить в кредит квартиру стоимостью 50 тыс. манат, надо заплатить банку сразу от 7,5 до 10 тыс. манат. Много ли сегодня квартир такой стоимостью и много ли людей могут позволить себе это?

Основные условия ипотечного кредитования таковы: кредиты выдаются в манатах гражданам Азербайджана, предметом ипотеки могут быть только квартира и частный дом, сумма ипотечного кредита не должна превышать 80% рыночной стоимости жилья, месячная оплата за кредит не должна превышать 70% месячного дохода заемщика. При этом обязательно наличие договора о страховании жизни. На сегодня уполномоченными банками Ипотечного фонда являются 28 банков. Участниками ипотечного рынка также являются 21 страховая компания и 11 оценочных организаций. --17D—