Микрокредитование в Азербайджане будет расширяться

В конце прошлой недели завершилась  седьмая по счету микрофинансовая конференция в Баку. В ее рамках обозначены многие ключевые проблемы этого динамичного развивающегося сектора финансовых услуг. В обсуждениях приняли участие представители многих стран – США, Узбекистан, Нидерланды. Грузии  и других стран.

В Азербайджане микрофинансированием сегодня охвачено примерно 5% населения. Ожидается, что этот рынок удвоится  по количеству клиентов (сегодня чуть больше 500 тысяч) и объемам кредитования ( на май 2014 он составлял 1,22 млрд. манат или около 1,4 млрд. долларов. Эти данные приводит исполнительный директор Ассоциации микрофинансирования Жале Гаджиева. Примечательно, что еще десять лет кредитный портфель микрофинансирования составлял всего лишь 12 млн. манат.

Круг тем, обсуждавшихся на конференции, касался практически всех сторон развития этого рынка. Так, на второй день конференции темой обсуждения стали жалобы клиентов и участников этого рынка, пути устранения возникающих проблем в системе  кредитор-заемщик. Обсуждалась роль и значение финансовой грамотности  в доведении до среднего уровня жизни бедных слоев населения.

Несмотря на впечатляющее развитие, рынок микрофинансирования имеет, в частности, много проблем и  в Азербайджане, и об этом тоже много говорилось как на заседаниях, так и в кулуарах конференции.

Вопреки распространенному мнению, микрокредитование не является простым бизнесом. В частности, высока себестоимость этого вида кредитования – в Азербайджане обслуживание одного заемщика обходится примерно в 259 манат. Как известно – это краткосрочное финансирование. Но среднемесячные кредитные ставки в микрокредитовании высоки и составляют 2,5%-3% -  ближайшая задача снизить их до 2%.

Очень важна работа с кредитным реестром, позволящим легко оценивать заемщика. ЦБА снизил стоимость запросов в кредитный реестр, тем не менее, этот сектор нуждается в серьезной поддержке со стороны ЦБА, который, кстати, и контролирует его развитие. Есть и определенные позитивы: «потолок» мирокфинансирования увеличился сегодня до 16 тысяч манат, а уровень невозврата кредитов относительно невысок (ниже 3%).   

Стоит отметить и то, что граница между потребительским кредитованием и микрокредитованием довольно размыта. Но одна характеристика микрокредитования очевидна. Она направлена, в первую очередь, на проекты, создающие новую (пусть и небольшую) добавленную стоимость. В секции «Микроредитование и кредиты на строительство и ремонт жилья» говорилось в частности о том, что здесь предпочтение  отдается тем заемщикам, которые не только строят себе жилье, но и собираются использовать, скажем, первый этаж строящегося дома под какой-нибудь бизнес. Кредиты, как стало ясно из выступления представителя «Аграркредита», выдаются в несколько траншей, причем банк готов помочь заемщику и в проектировании дома и составлении сметы. Потребность в жилье, особенно в сельской местности, постоянно растет. При 70-80 тысяч новых семей, возникающих ежегодно в стране, доступ к новому жилью получает 13-14 тысяч человек. Кстати, составной частью подобных проектов становится  энергосбережение.     

Особенно интересными показались доклады в секции «Финансовые решения: роль инвесторов и финансовый охват». Здесь особенно подчеркивалась важность повышения финансовой грамотности заемщика, выход на широкий круг внешних инвесторов как кредиторов так и заемщиков.  В мире много структур, готовых придти на поддержку микрокредитования. В частности, хорошо известно о поддержке ВБ, ЕБРР, АБА,КfW и десятки уже специализированных институтов. Новые возможности открывает здесь и сетевое партнерство, в частотности, через МIXmarket  

Микрокредитование в Азербайджане будет расширяться. И свидетельство тому-  подключение с недавних пор к микрокредитованию крупнейшего инвестиционного банка страны  PASHA банка. А он реlко ошибается в выборе приоритетов.

В кулуарах говорилось еще об одном: чем больше будет проблем с нефтяными доходами  страны, тем большим должно быть кредитование малого и среднего бизнеса, в том числе, и через механизмы микрокредитования. Этот бизнес всегда является опорой экономики.—0—