Как экономят банки?

По итогам пяти месяцев текущего года банковская сфера не досчиталась 913 сотрудников, т.е. армия работников банковской системы Азербайджана сократилось за текущее полугодие на 5,4 процентов - число банковских работников на 1 июня составило 16 034 человек, а число филиалов сократилось на девять единиц. Таким образом, по итогам пяти месяцев текущего года в Азербайджане осталось 560 банковских филиалов и 141 банковское отделение, говорится в сообщении Палаты надзора над финансовыми рынками.

Судя по всему, "оптимизация" с целью экономии средств стала трендовой политикой многих местных коммерческих банков. Так, например, Международный банк Азербайджана выступил с заявлением о том, что собирается проводить последовательную работу в рамках автоматизации бизнес-процессов, оптимизации расходов и филиальной сети. B целом же эти и прочие меры помогут сэкономить свыше четырех десятков миллионов манатов только в текущем году, следует из заявления финансовой структуры.

Прогнозы Fitch о массовой ликвидации банков пока не оправдались

Между тем массовые сокращения в банковском секторе Азербайджана еще в начале года прогнозировало международное рейтинговое агентство Fish. Исходя из объективного состояния местной кредитно-финансовой сферы, Fitch полагало, что в 2017 году произойдет больше банкротств и мер по очистке сектора из-за нехватки материальных средств, обусловленной низким качеством активов и валютными рисками.

Здесь надо отметить, что в местной банковской среде изначально не разделяли ожиданий Fitch относительно массовой ликвидации банков, считая эту информацию преувеличенной. "Не думаю, что закроется такое количество банков. Максимум, Центробанк отзовет лицензии четырех - пяти финансовых организаций. Это будут небольшие банки с числом сотрудников, не превышающим 400 - 500 человек. Ликвидация этих банков не сильно отразится на рынке труда. Однако сложная ситуация в этой сфере будет и дальше способствовать сокращению персонала крупных банков", - сообщил Turan источник в финансовых кругах.

Приватные информации говорят о том, что филиалы крупных банков будут закрываться дальше, что объясняется кризисной ситуацией, падением объемов кредитования и сокращением наличных операций после вступления в силу закона "О безналичных платежах" в январе этого года, поскольку теперь отпала необходимость в непосредственном посещении банков клиентами. Судя по опыту прежних увольнений, без работы остаются самые невостребованные на рынке специалисты. Кризис в этом сегменте рынка труда углубляется, однако массовую ликвидацию коммерческих банков ожидать не стоит благодаря новому законодательству, позволившему "стрижку" вкладов.

К проблеме неплатежеспособности банков в Азербайджане подошли просто - финансовым организациям обновленное законодательство позволило списывать 50% своего долга по вкладам путем обращений в Палату надзора над финансовыми рынками. Примечательно, что только после судебного решения в пользу банка, финансовая организация проводит общее собрание кредиторов на предмет их согласия. Что важно, решение собрания кредиторов зависит от позиции двух третей большинства - оно не единогласное.

"Скажем, долг банка перед кредиторами 200 млн., для компенсации долга финансовой организации не хватает 100 млн. По сути, такой банк является банкротом, но может избежать ликвидации, обратившись в Палату финнадзора о прощении части обязательств. Допустим, банк должен компании "А" 60 млн манат, а компании "Б" 30 млн. манат. Списание долга означает, что компания "А" потеряет 30 млн. манат, а компании "Б" не вернут 15 млн. Суд по представлению органа финансового надзора должен одобрить списание части долга (как правило, суды не отказывают Палате финансового надзора) и только после этого судебное постановление выносится на обсуждение кредиторов", - наглядно объяснил ситуацию банковский эксперт Акрам Гасанов.

Таким образом, азербайджанское правительство не просто гарантирует от банкротства финансовые организации, но сокращает собственные ликвидационные расходы, поскольку Фонду страхования вкладов не придется отвечать по застрахованным депозитам в случае ликвидации массы коммерческих банков. "Однако решив проблему банков за счет предпринимателей (на долю бизнеса приходится львиная часть не страхуемых вкладов), правительство поставило под удар экономику страны", - уверен Гасанов. B настоящее время банковский сектор продолжает политику оптимизации расходов и стрижки вкладов, пытаясь удержаться на плаву в сложных реалиях финансового рынка.

Кстати, об оптимизации

Международный банк Азербайджана сообщил, что завершил первый квартал текущего года с прибылью в 90 млн. манатов. Так, процентные и операционные доходы этой финансовой организации составили 218 млн. манатов к сумме расходов в 136 млн. манатов. Банк сообщает, что для повышения доходов от банковской деятельности пересмотрел стоимость товаров и услуг, тарифы и процентные ставки по кредитам. "B результате в отчетный период по сравнению с первым кварталом прошлого года операционные доходы удалось увеличить на 24%, а процентные доходы по ритейл-кредитованию - на 11%", - заявил МБА

Кроме того, с начала года банк проводились пошаговые меры по автоматизации бизнес-процессов и филиальной сети, а также реализация мероприятий по повышению эффективности использования человеческих ресурсов. Благодаря этим мерам за отчетный период было сэкономлено 14 %, или 3,4 миллиона манатов административных расходов. B целом же в текущем году МБА планирует сэкономить 48 млн. манатов на административных и 11 млн. манатов на комиссионных расходах.

"Оптимизация бизнес-процессов является одним из стратегических проектов, реализуемых Международным Банком Азербайджана", - сообщает информационный ресурс ведомства.