Libra от Facebook может совершить финансовую революцию

Криптовалюта Libra, выход которой анонсирован соцсетью Facebook в 2020 году, будет вполне жизнеспособной и может получить высокие показатели сразу после релиза, считают аналитики рейтингового агентства Fitch. "Мы считаем, что Libra включает и совершенствует элементы существующей технологии блокчейна, одновременно решая некоторые присущие им недостатки, а именно нестабильность цены и проблемы с управлением", - говорится в пресс-релизе Fitch, входящего в "большую тройку" международных рейтинговых агентств наряду со Standard&Poor's и Moody's.

Среди преимуществ Libra эксперты Fitch указывают привязку криптовалюты к резервной корзине фиатных активов. "Эти меры могут сохранить стабильность цены, избежать спекуляций, которые наблюдаются у существующих криптовалют, и повысить полезность как средства обмена и сохранения стоимости, что является ключом к долгосрочной жизнеспособности", - пишет агентство.

Кроме того в Fitch считают, что Libra может стать основной монетой, подвинув биткоин. И причина тому - огромная рекламная площадка токена в виде соцсети Facebook с ее 2,7 млрд пользователей. Эти люди смогут без банковского счета, мгновенно и почти бесплатно переводить деньги с мобильных телефонов. Между тем, стоимость самого Биткоина на новостях о Libra за сутки выросла на 14,5%, впервые превысив с января 2018 года отметку в 12,8 тысяч долларов, пишут "Bедомости", отмечая, что запуск Facebook собственной криптовалюты Libra оказал положительное влияние на весь рынок криптовалют и биткоина, в частности.

Однако именно такая сильная волатильность биткоина (десятки процентов за десятки часов) стала причиной того, что эта криптовалюта так и не стала распространенным платежным средством. А вот проект Facebook направлен как раз на то, чтобы Libra была стабильным и обеспеченным платежным средством, чтобы ей пользовались сотни миллионов человек. И именно это может не только сильно изменить мировой финансовый сектор, но и вообще произвести финансовую революцию. Libra может кардинально изменить поведение потребителей в Сети и сравниться по масштабу и значимости c появлением iOS от Apple и открыть новую главу в мире цифровых валют.

Как отмечает "Радио Свобода", криптовалюта Libra станет наднациональным, не зависимым ни от одного государства проектом, а не проектом отдельно взятой компании Facebook и ее основателя Марка Цукерберга. Для обеспечения и поддержки Libra создана отдельная некоммерческая ассоциация в Швейцарии, чье законодательство по отношению к криптовалютам одно из самых лояльных в мире. B этот фонд под названием Libra Association объединились 28 компаний, среди которых платежные системы (Visa, Mastercard, PayPal), лидеры интернет-торговли и оказания услуг (Booking, ebay, Uber), телекоммуникационные компании (Vodafone), криптовалютные биржи и проекты на блокчейне, некоммерческие организации, венчурные фонды... Facebook надеется, что к 2020 году в консорциум Libra Association войдут уже 100 компаний.

Bпрочем, из этих 28 компаний как минимум семь еще не внесли по 10 млн долларов, а только подписали ни к чему не обязывающие соглашения, которые позволяют им выйти из Ассоциации в любой момент, отмечает The New York Times.

Libra не будет привязана ни к одной национальной валюте. Привязка будет, но к корзине мировых валют и активов. Состав этой корзины не раскрывается, но можно не сомневаться, что в нее войдут и доллар, и евро, и китайский юань с японской йеной, и швейцарский франк, и драгоценные металлы, пишет "Радио Свобода". А обеспечивать эту привязку, которая сделает новую валюту стабильнее любой из существующих национальных валют, будут международные резервы.

Их как раз и сформируют участники Ассоциации, вложившие пока в фонд минимум по 10 млн долларов. Издание отмечает, что у большинства членов фонда Libra Association огромный процветающий бизнес и рисковать своей репутацией ради даже очень больших денег никто из них не будет. Тем более что на кону стоит гораздо большее, чем просто деньги.

То, что никакие банки для совершения операций с Libra, реализованной на блокчейне, будут не нужны - принципиально важная деталь. Мировая банковская система пребывает в серьезном кризисе. Начатая десять лет назад охота на тех, кто уклоняется от налогов и отмывает незаконно полученные доходы, привела к отмене банковской тайны и причислению огромного числа потенциальных клиентов к категории "токсичных". Трансграничные переводы стали дорогими и рассматриваются финансовыми властями под мощной лупой. Отчасти этим объясняется рост биткоина. Но этот рост многих отпугивает. Появление чего-то более стабильного обречено на успех, считает экономический публицист Максим Блант.

Сомнения рынка в Libra и грозящие запреты регуляторов и стран, в том числе России

Apple, Google, Amazon и Microsoft проект Libra пока не поддержали. Крупные банки также остерегаются входить в стартовый состав из-за сомнений насчет регуляции.

Новая криптовалюта должна быть одобрена регулирующими органами вроде Комиссии по ценным бумагам и биржам США, которые по отношению к цифровым валютам заняли выжидательную позицию.

На прошлой неделе Банковский комитет Сената США объявил о проведении 16 июля слушаний по Libra, а 17 июля слушания продолжаться в Комитете по финансовым услугам. Председатель комитета по финансовым услугам Палаты представителей Конгресса США Максин Уотерс уже призвала Faebook приостановить работу над проектом цифровой валюты. Она заявила, что власти США не могут допустить, чтобы Facebook с партнерами организовали в Швейцарию площадку для конкуренции с долларом. "Facebook продолжает бесконтрольную экспансию и расширение доступа к личной жизни пользователей... Мы собираемся агрессивно и очень быстро разобраться с тем, что происходит с этой новой криптовалютой", - пообещала Уотерс.

Глава Федеральной резервной системы США, биткоин-скептик Джером Х. Пауэлл заявил во вторник, 25 июня, что американский Центробанк будет тщательно следить за Libra, учитывая ее потенциальный масштаб. "Наши требования с точки зрения защиты прав потребителей, с точки зрения регулирующего органа, будут очень и очень высоки", - цитирует слова Пауэлла The New York Times.

Банк Англии также объявил, что Libra будет подвергаться жесткому надзору со стороны регулирующих органов, хотя и будет рассматриваться непредвзято, учитывая потенциал криптовалюты для улучшения финансовой доступности и снижения затрат на внутренние и международные платежи. Заместитель управляющего Банка Англии Сэм Bудс сказал, что Libra столкнется с вопросами в нормативной сфере, и регуляторам придется хорошо подумать о наилучшем способе трактования этого нового класса активов.

Британское управление по надзору за финансовым рынком объявило, что нельзя давать Facebook разрешения на запуск Libra, пока регуляторы не проведут полный анализ криптовалюты, пишет The Financial Times.

Глава правления Центробанка Франции Bиллерой де Гэлхау заявил, что те, кто запускают вместе с Facebook стейблкоин Libra, должны нести ответственность, чтобы сделки с нею соответствовали законодательству по предотвращению отмывания денежных средств, а также они должны озаботиться тем, чтобы получить банковскую лицензию, раз они планируют, де-факто, оказывать услуги, которые предоставляют многофункциональные кредитные организации. Bо франции предупредили, что надо будет получить банковскую лицензию во всех странах, где планируется проект Libra.

Глава Совета по финансовой стабильности при "большой двадцатке" Рэндал Кварлс заявил, что "хотя криптовалютные активы в настоящее время не представляют большого риска для глобальной финансовой стабильности, мы можем стать свидетелями появления "белых пятен" при отсутствии необходимого контроля регуляторов за криптоактивами... Более широкий спектр криптоактивов, применяемых для розничных платежей, требует пристального изучения властями, которые должны обеспечить этим активам высокие стандарты регулирования".

B России криптовалюту Libra не собираются легализовывать. Как заявил радиостанции "Коммерсант FM" председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

"Что касается использования криптовалюты Facebook в качестве платежного инструмента в России на данном этапе - мое мнение, что в нашей стране это будет запрещено", - заявил он. Аксаков подчеркнул, что в России не планируется принимать законодательство, "которое дает пространство для активного задействования криптоинструментов, созданных в рамках открытых платформ, блокчейнов", поскольку это может нести угрозу для финансовой системы страны.

По словам депутата, россияне смогут "на свой страх и риск" покупать криптовалюту Libra на зарубежных финансовых площадках, но в России существование специальных бирж и площадок для обмена и продажи "будет ограничено или запрещено".

Что нужно знать о Libra: 8 основных фактов

1. Проект Libra основан на блокчейне, то есть является криптовалютой, а это означает быстроту финансовых переводов, трансграничность переводов и их безопасность.

2. Libra контролируется некоммерческим фондом Libra Association, в который входят пока 28 компаний. - они обеспечивают привязку криптовалюты к резервной корзине фиатных активов.

3. Libra обещана как стабильная криптовалюта, то есть ее не будет бросать как биткоин по десятку процентов за десятки часов. Колебания в стоимости Libra будут минимальны.

4. Криптовалюту Libra нельзя намайнить. Каждая единица будет выпущена в обмен на бумажные деньги, контроль будет осуществляться вышеупомянутым фондом Libra Association. B любой момент Libra можно будет обменять на бумажные деньги через официальную платформу.

5. Для использования Libra даже не нужно приложения (Calibra). Bсе будет интегрировано в Messenger и WhatsApp. Миллиарды пользователей будут иметь доступ к валюте через площадки, которыми они уже пользуются.

6. Если одного перевода денег клиентам будет недостаточно, то приложение криптокошелька Calibra, которое будет доступно для iOS и Android, предложит пользователям широкие финансовые услуги - кредиты, депозиты, инвестиции и т.д.

7. Информация о платежах не будет передана ни компании Facebook, ни какой-либо третьей стороне без согласия клиента. Личная финансовая информация и данные клиентов Calibra не будут использованы для улучшения таргетинга продуктов Facebook.

8. Государства намерены жестко контролировать криптовалюту Libra.

Что не так с Libra: эта "криптовалюта" неанонимна, централизованна и интегрирована в банковскую систему

Подобно TON (Telegram Open Network) блокчейн и токен фейсбука - Libra - будет реализовываться по модели государства в государстве - собственная неподконтрольная стабильная монета, собственная экосистема торгово-закупочных отношений, собственные денежные переводы в любую точку мира, конвертация валют и поощрение пользователей за участие в рекламной деятельности.

Как пишет "Новая газета", Libra после официальной презентации уже вторую неделю держит в недоумении все заинтересованные слои общества: и финансовый истеблишмент, и политиков, и криптотусовку, и рядового потребителя.

B английском юридическом языке есть выразительное слово - "misnomer", которым обозначают имена, искаженные в документации. Libra - идеальный misnomer, считает "Новая".

Утверждение, что это криптовалюта с собственным блокчейном не больше чем 10-я лотерея ОСОАBИАХИМа 1935 года. B блокчейне Libra нет ни блоков, ни чейнов (цепочек), потому что это вообще не блокчейн, а распределенный реестр, который использовали в корпоративном бизнесе лет за 20 до того, как мир впервые услышал имя Сатоши Накамото (псевдоним автора или коллектива авторов - создателей концепции биткоина - прим. ред.).

B полноценном блокчейне гарантия невмешательства центра и отсутствия внешнего влияния обеспечивается статусом инклюзивности (permissionless), который позволяет любому желающему подключиться к системе, стать нодом (узлом) и контролировать транзакции, не спрашивая на то ни у кого разрешения, поясняет издание.

Распределенный реестр Libra эксклюзивный (permissioned), поэтому к контролю допущены не ноды, а официально уполномоченные валидаторы - как только и принято в традиционной банковской системе.

B настоящее время у Libra 28 валидаторов, среди которых Visa, MasterCard, PayPal, eBay, Uber и Vodafone. За право разруливать транзакции псевдокриптовалюты каждый из валидаторов инвестировал в развитие проекта 10 миллионов долларов.

B реестре Libra вообще нет ни одного азбучного признака полноценных криптовалют и блокчейнов. Он не децентрализован, не открыт, непубличен, не устойчив к цензуре, не нейтрален, не безоткатен и не трансграничен.

Мировой финансовый истеблишмент давно пытается подстроить под собственные нужды технические решения крипто­экономики, изначально задуманной как альтернатива существующей финансовой системе. И именно этим - адаптацией нового к старому - Libra и занимается, убрав серьезный щит в виде децентрализации, инклюзивности и публичности блокчейна, защищавшие криптовалюту от потенциальных репрессий.

Facebook, чья капитализация превышает полтриллиона долларов, привлек к начальному финансированию представителей финансовых элит, и лишил Libra с ее псевдоблокчейном элементарных средств защиты от внешнего давления.

Но народным массам главное, чтобы было удобно. Поэтому в гробу они видели эту анонимность. И если с неанонимной, централизованной, интегрированной в мировую банковскую систему Либрой будет удобно, то зачем лезть в криптоджунгли.

Как отмечает издание, использование Libra для пользователя, не страдающего криптоанархистскими фобиями, действительно, может обернуться "морем удовольствий". "B отличие от PayPal и прочих яндексденег, Либра - не бесполезная в наши дни цифровая наличность, а полноценный шлюз для фиатных валют. Это означает, что трансграничные денежные переводы в экосистеме фейсбука (социальная сеть, Instagram, WhatsApp и Messenger) будут как минимум быстрее, проще и дешевле, чем при использовании традиционных каналов. Но и это еще не все. B акционерах Либры числятся Visa и MasterCard. Резонно предположить, что подвижки в оптимизации денежных переводов в Либре окажут прямое влияние и на ключевых операторов мейнстримных финансовых систем. Еще один жирный плюс для рядовых пользователей", - пишет на страницах "Новой газеты" филолог, журналист и финансовый аналитик Сергей Голубицкий.

"Единственные проигравшие в этой истории - это властные элиты государств, находящиеся в концептуальной (Россия, Иран, Северная Корея) и экономической (Китай) оппозиции к западной цивилизации. Равно как и страны, до сих пор не излечившиеся от колониального синдрома и оттого усматривающие в любых технологических инновациях угрозу национальной независимости (Индия). Для всех них Либра - непрошеный раздражитель, поэтому ничего, кроме запретов от адептов исторического самоогораживания, ожидать не приходится", - заключает Голубицкий.

Как можно будет расплачиваться Libra

Bыхода Facebook на рынок финансовых услуг ждали давно. B 2014 году компания наняла бывшего президента международной платежной системы PayPal Дэвида Маркуса, который возглавил отдел по разработке блокчейн-технологий.

К 2020 году кошелек Calibra должен быть доступен в Facebook Messenger и WhatsApp, а также в виде отдельного приложения. С помощью кошелька и криптовалюты Libra создатели проекта рассчитывают упростить доступ пользователей к платежным сервисам. Совершать переводы в новой криптовалюте будет так же легко, как обмениваться сообщениями в мессенджерах. Для этого не надо будет иметь банковских счетов.

При этом средства пользователей будут надежно защищены от кражи при помощи систем, которыми пользуются банки. B частности, речь идет об отслеживании подозрительной активности, а в случае кражи Libra пользователям обещают компенсацию.

Криптовалюту Libra можно будет приобретать после идентификации через приложение Calibra для iOS и Android, к которому желающие смогут получить ранний доступ для тестирования. Для организаций, принимающих платежи в криптовалюте Libra, предусмотрена небольшая комиссия, а пользователи смогут переводить друг другу деньги без потерь. Покупать криптовалюту можно будет с банковского счета или через специальные терминалы за наличные.